車を運転する人に欠かせないのが自動車保険です。強制加入の自賠責保険と、それを補う任意保険の役割分担を整理しましょう。
夏川 ひより
先生!
あたし免許取ったんだけど、車の保険って自賠責と任意の2種類あるって聞いた。
要は2つとも入らなきゃダメってこと?
小野寺 琴葉 先生
おめでとう、ひよりちゃん。
まず自賠責保険は、すべての自動車・バイクに加入が義務づけられている強制保険なのよ。
入っていないと公道を走れないの。
青山 栞
補足すると、自賠責保険は正式には「自動車損害賠償責任保険」といいます。
目的は交通事故の被害者救済なので、補償の対象は対人賠償のみ。
相手のケガや死亡だけをカバーします。
桃瀬 美羽
えっ、相手のケガだけなんですかぁ?
自分のケガや、こわしちゃった車は出ないんですねぇ…
小野寺 琴葉 先生
そうなの。
自賠責では、自分のケガも、自分の車の修理も、相手の車やモノの損害(対物)も一切出ないの。
しかも支払いには上限があるのよ。
青山 栞
支払限度額は被害者1名につき、死亡3,000万円、後遺障害は最高4,000万円、傷害(ケガ)は120万円です。
事故1件あたりではなく「被害者1名ごと」に判定される点が頻出です。
夏川 ひより
え、死亡で3,000万円?
でも実際の事故ってもっと賠償額が大きくなることあるよね?
それだと足りなくない?
小野寺 琴葉 先生
鋭いわね。
そこで足りない部分を補うのが任意保険なの。
自賠責でカバーしきれない高額な対人賠償の上乗せや、自賠責が対象にしない部分を幅広く補償するのよ。
青山 栞
任意保険の代表的な補償を整理しますね。
相手のモノを壊した損害を補う対物賠償保険、自分や搭乗者のケガを補う人身傷害保険、自分の車の損害を補う車両保険などがあります。
これらは自賠責にはない補償です。
桃瀬 美羽
うぅ〜ん…つまり、自賠責は最低限の相手の身体だけ、それ以外はぜんぶ任意保険でおぎなうってことなんですねぇ。
小野寺 琴葉 先生
そのとおりよ、美羽ちゃん。
特に対人・対物賠償は『無制限』で契約する人が多いの。
1回の事故で数億円の賠償になることもあるからね。
夏川 ひより
無制限かぁ。
じゃあ任意保険は名前は『任意』だけど、実質ほぼ必須ってことじゃん!
青山 栞
そのとおりです。
もう一つ、対人賠償保険や対物賠償保険では、被害を受けた相手方への補償が対象で、運転者本人や配偶者・親子などへの賠償は原則対象外という点も覚えておきましょう。
小野寺 琴葉 先生
まとめると、自賠責=強制・対人のみ・上限あり、任意=対物や車両まで広くカバー・上限は自由設定。
この対比が試験の核心よ。
桃瀬 美羽
自賠責は土台、任意は屋根って感じで覚えますねぇ。
よし、しっかり両方かけて安全運転ですぅ。
確認クイズ
自賠責保険(自動車損害賠償責任保険)に関する記述として、最も適切なものはどれか。
- 自賠責保険は任意加入であり、加入しなくても公道を走行できる。
- 自賠責保険では、相手方への対人賠償に加え、自分の車の修理費用も補償される。
- 自賠責保険の補償対象は対人賠償に限られ、支払限度額は被害者1名につき死亡3,000万円である。
- 自賠責保険の支払限度額は、事故1件あたり傷害120万円と定められている。
こたえを見る
正解: 3. 自賠責保険の補償対象は対人賠償に限られ、支払限度額は被害者1名につき死亡3,000万円である。
自賠責保険は対人賠償に限られ、被害者1名につき死亡3,000万円(後遺障害最高4,000万円・傷害120万円)が限度です。1は自賠責が強制加入のため誤り。2は自分の車の損害は補償対象外なので誤り。4は限度額が「事故1件」ではなく「被害者1名ごと」に判定されるため誤りです。