住まいを守る代表的な損害保険が火災保険と地震保険です。補償される範囲と、地震保険ならではのルールを理解しましょう。
夏川 ひより
先生、火災保険って名前のとおり火事のときだけ出るんだよね?
あたし、そう思ってたんだけど。
小野寺 琴葉 先生
それがね、意外と広いのよ。火災保険は火事だけでなく、落雷・破裂爆発・風災・雪災・水災(洪水)など、住まいのさまざまな災害を幅広く補償するの。
青山 栞
補足すると、火災保険では失火責任法も重要ですね。
日本では、重大な過失がなければ、失火でお隣を燃やしてしまっても損害賠償責任を負いません。
だから自分の家は自分の火災保険で守る必要があるのです。
桃瀬 美羽
えっ、お隣の火事でうちが燃えても、お隣は弁償してくれないんですかぁ?
それはちょっとこわいですねぇ…
小野寺 琴葉 先生
そうなの。
だから火災保険は全員に近い必需品なのよ。
ただし、ここが超重要。
地震・噴火・津波が原因の火災は、火災保険では補償されないの。
夏川 ひより
えっ、地震で火事になったら火災保険はダメなの?
じゃあどうすればいいのさ!
小野寺 琴葉 先生
そこで登場するのが地震保険よ。
地震・噴火・津波による損害は、この地震保険でしか備えられないの。
青山 栞
ここが試験頻出です。地震保険は単独では契約できず、必ず火災保険に付帯して加入します。
火災保険がセットになっていないと入れないのですね。
桃瀬 美羽
セットじゃないと入れないんですねぇ。
じゃあ、いくらでも大きな金額をかけられるんですかぁ?
小野寺 琴葉 先生
それも上限があるの。
地震保険の保険金額は、主契約である火災保険の30%〜50%の範囲で設定するのよ。
しかも上限は建物5,000万円・家財1,000万円までと決まっているわ。
青山 栞
支払いは損害の程度に応じて4区分です。全損=保険金額の100%、大半損=60%、小半損=30%、一部損=5%が支払われます。
夏川 ひより
全損で100%、大半損60%、小半損30%、一部損5%か。
段階になってるんだね。
ところで地震保険って会社ごとに値段ちがうの?
小野寺 琴葉 先生
いい質問ね。
地震保険は国と保険会社が共同で運営する公共性の高い保険だから、補償内容も保険料もどの会社でも同じなの。
会社で差はつかないのよ。
青山 栞
保険料は建物の構造(木造か非木造か)と所在地(都道府県)で決まります。
加えて免震・耐震割引などの割引制度もあり、条件を満たせば保険料が安くなります。
桃瀬 美羽
地震のこわい損害は、火災保険にセットの地震保険で備える…しっかり覚えておきますねぇ。
確認クイズ
地震保険に関する記述として、最も適切なものはどれか。
- 地震保険は火災保険に付帯せず、単独で契約することができる。
- 地震・噴火・津波を原因とする建物の火災による損害は、火災保険で補償される。
- 地震保険の保険金額は、主契約の火災保険金額の30%〜50%の範囲内で、建物5,000万円・家財1,000万円が上限である。
- 地震保険の保険料や補償内容は、保険会社ごとに自由に設定できる。
こたえを見る
正解: 3. 地震保険の保険金額は、主契約の火災保険金額の30%〜50%の範囲内で、建物5,000万円・家財1,000万円が上限である。
地震保険の保険金額は火災保険金額の30〜50%の範囲で、建物5,000万円・家財1,000万円が上限です。1は地震保険が単独契約できず火災保険への付帯が必要なため誤り。2は地震等による火災は火災保険では補償されず地震保険の対象なので誤り。4は地震保険の保険料・補償が全社共通のため誤りです。
